Achteraf betalen webwinkels krijgt strengere regels

Bijna de helft van de Nederlandse webshops biedt klanten inmiddels de mogelijkheid om achteraf te betalen. Klarna is daarbij verreweg de grootste speler, gevolgd door partijen als Riverty. Vanaf 20 november 2026 verandert er voor deze aanbieders het nodige, en daarmee indirect ook voor de webwinkels die met ze werken. Dan treedt de nieuwe Europese kredietrichtlijn CCD2 in werking, en die tilt achteraf betalen naar een heel ander regime dan we tot nu toe gewend waren.

Dat achteraf betalen zo snel is gegroeid, is niet gek. Voor een klant voelt het bijna risicoloos: eerst het pakket bekijken, dan pas de knop omzetten naar betalen. Voor webwinkels werkt het net zo aantrekkelijk, want het verlaagt de drempel om iets te bestellen. Precies die populariteit is voor toezichthouders in Brussel en Den Haag aanleiding geweest om nu strenger te gaan kijken, want achter dat gemak schuilt ook een schuld die soms wordt onderschat.

Financieel toezicht op wat eerst buiten schot bleef

Tot nu toe vielen kortlopende betaaldiensten zoals achteraf betalen grotendeels buiten de Wet op het financieel toezicht. Dat verandert met de Consumer Credit Directive 2, de Europese richtlijn die lidstaten verplicht om ook deze vorm van uitgesteld betalen als krediet te behandelen. In de Nederlandse implementatiewet vallen straks niet alleen aanbieders van achteraf betalen, maar ook creditcards, doorlopend krediet, crowdfunding en huurkoop onder hetzelfde regime. Aanbieders hebben dan een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten nodig, plus de bijbehorende zorgplicht richting de consument.

Een kredietcheck bij elke bestelling

Opvallend is dat de drempel verdwijnt die tot nu toe gold. Waar een toets bij het Bureau Krediet Registratie voorheen pas verplicht was vanaf een aankoopbedrag van 250 euro, moet straks bij vrijwel iedere transactie met achteraf betalen worden getoetst. Daarnaast komt er een harde leeftijdsgrens: wie jonger is dan 18 jaar, kan straks niet meer kiezen voor uitgesteld betalen, en die leeftijd moet ook daadwerkelijk worden geverifieerd. Waar een kind nu nog vrij eenvoudig met een telefoon iets kan bestellen om het pas later te laten betalen, wordt dat aanzienlijk lastiger.

Wat betekent dit voor jouw webwinkel

Voor webwinkeliers die Klarna, Riverty of een vergelijkbare dienst in hun afrekenscherm hebben staan, verandert er in de eerste plaats iets bij de aanbieder zelf: die moet zich aanpassen aan de nieuwe vergunningseisen en informatieplicht. Toch is het slim om daar niet passief op te wachten. Vraag je betaalpartner op tijd hoe die de overgang regelt, en houd rekening met een iets uitgebreidere checkout waarin leeftijd en kredietwaardigheid worden gecheckt. Voor kleinere ondernemers die zelf, zonder tussenkomst van een externe aanbieder, een korte betaaltermijn aanbieden zonder rente of extra kosten, is er overigens een uitzondering in de wet opgenomen, mits die termijn beperkt blijft.

Er is dus nog een paar maanden tijd om de eigen checkout en klantcommunicatie op orde te brengen. Wie daar nu al mee begint, voorkomt in november onaangename verrassingen, zowel voor zichzelf als voor de klant aan de andere kant van het scherm.