Achteraf betalen in de webshop krijgt strengere regels vanaf november

Nieuwe Europese kredietwet raakt populaire betaalknop

Wie via een webshop iets bestelt en pas na levering betaalt, gebruikt zonder het vaak te beseffen een vorm van krediet. Dat wordt binnenkort ook juridisch zo behandeld. De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet, in vakjargon CCD2 genoemd, moet uiterlijk 20 november 2026 in de Nederlandse wet zijn verwerkt. Vanaf die datum valt achteraf betalen, ofwel buy now pay later, onder vergelijkbare regels als een lening of een creditcard. Voor aanbieders als Klarna en Riverty betekent dat een flinke verzwaring van de verplichtingen, zo meldt Thuiswinkel.org in een toelichting aan haar leden. De richtlijn is een herziening van de oude Europese consumentenkredietrichtlijn uit 2008, die dateert van ruim voordat achteraf betalen als aparte betaalknop in elke checkout verscheen. Brussel trekt de bestaande regels nu recht zodat ze ook op deze nieuwere vorm van lenen van toepassing zijn.

Vergunning en kredietcheck verplicht

Concreet komt het erop neer dat elke partij die achteraf betalen aanbiedt, straks een vergunning van de Autoriteit Financiele Markten nodig heeft, tenzij het krediet via een externe partij loopt die zelf al zo’n vergunning heeft. Er komt ook een verplichte toets van de kredietwaardigheid voordat een klant mag kiezen voor uitgestelde betaling, vergelijkbaar met de controle die banken nu al doen bij een lening. Kleine ondernemers die zelf, zonder rente of extra kosten, een korte betaaltermijn aanbieden, vallen onder een uitzondering, mits die termijn beperkt blijft. Voor grotere aanbieders van achteraf betalen geldt die vrijstelling niet. Dat raakt overigens niet alleen de aanbieder van het betaalmiddel: een webwinkelier die op zijn checkoutpagina met zo’n partij samenwerkt, doet er goed aan om te weten hoe die vergunningsaanvraag ervoor staat, in plaats van dat pas te ontdekken op het moment dat de betaalmethode niet meer werkt.

Ook een leeftijdsgrens voor jonge kopers

Een ander onderdeel van de richtlijn is een verbod op achteraf betalen voor minderjarigen. Waar een tiener nu soms nog moeiteloos een pakket kan bestellen en het bedrag pas later, of via een ouder, hoeft af te rekenen, moet straks eerst de leeftijd worden geverifieerd. Ook reclame die de indruk wekt dat kopen op krediet de financiele situatie van de klant verbetert, wordt verboden. Voor webwinkeliers die achteraf betalen als optie aanbieden, is dat een goede aanleiding om ook de eigen marketingteksten er nog eens op na te lezen. Weinig webwinkeliers schrijven zulke teksten zelf met kwade bedoelingen, maar een knop met de tekst “koop nu, betaal later, zorgeloos” kan straks al tegen de nieuwe regels aanlopen, ook als dat nooit de opzet was.

Wat webwinkeliers nu al kunnen doen

Twintig november lijkt nog ver weg, maar het drukke sinterklaas en kerstseizoen valt er vlak voor. Een webwinkelier die niets doet, loopt het risico dat een betaalmethode plotseling wegvalt omdat de eigen provider de vergunning niet op tijd rond heeft. Verstandig is dus om nu al bij de aanbieder van achteraf betalen na te vragen hoe die de vergunningsaanvraag bij de AFM ziet lopen, en om de eigen algemene voorwaarden en checkoutpagina alvast tegen het licht te houden. Wie daarover twijfelt, kan voor de juridische details terecht bij de eigen betaalprovider of bij een adviseur die de ontwikkelingen rond de richtlijn op de voet volgt.