Faillissement webshop toont risico van rolling reserve bij betaalprovider
Een webshop die er financieel gezond uitziet, kan toch omvallen door een beslissing waar de ondernemer zelf geen enkele invloed op heeft. Dat overkwam de Amsterdamse interieurwebshop What is Hip (whatiship.nl), die onlangs faillissement aanvroeg. Niet door tegenvallende verkopen alleen, maar vooral doordat betaalprovider Mollie een fors deel van de omzet maandenlang vasthield. Voor webwinkeliers is dit een verhaal om goed te lezen, want de kern van het probleem kan iedereen treffen die via een externe partij betalingen verwerkt.
Van fysieke winkel naar florerende webshop
What is Hip begon als een trendy fysieke zaak in Amsterdam-West en groeide tijdens de coronapandemie uit tot een online retailer, werkend vanuit een showroom en magazijn aan de Isolatorweg in Sloterdijk. Het bedrijf voerde bekende B2B-merken als Eleonora, By-Boo, Richmond Interiors, Dutchbone en vtwonen, en haalde een omzet van bijna vier miljoen euro. Op papier dus een gezonde onderneming. Toch bleek de webshop kwetsbaar op een punt waar veel ondernemers nauwelijks bij stilstaan: de voorwaarden van de eigen betaaldienstverlener.
Wat een rolling reserve met je cashflow doet
Mollie plaatste het bedrijf in de risicocategorie voor meubels en stelde daarop een zogeheten rolling reserve in op creditcardbetalingen en achteraf betalen. In de praktijk betekent dat: een percentage van elke transactie wordt niet direct uitbetaald, maar maandenlang apart gehouden als buffer voor eventuele chargebacks of terugbetalingen. Mollie legt op de eigen supportpagina uit dat zo’n reserve bijvoorbeeld kan neerkomen op twintig procent van de omzet die negentig dagen wordt vastgehouden, afhankelijk van het risicoprofiel van de winkel. Bij What is Hip liep die inhouding op tot maar liefst 120 dagen. Voor een winkel die voorraad moet inkopen en leveranciers moet betalen, is dat een enorme aanslag op de liquiditeit, ook al draait de verkoop op zich prima door.
Terughoudende klanten en strengere eisen
De rolling reserve stond niet op zichzelf. Consumenten waren volgens berichtgeving terughoudender geworden met vooruitbetalen voor meubels, terwijl financiële tussenpartijen algemeen strenger zijn gaan toetsen. Die twee ontwikkelingen samen met de ingehouden omzet zorgden ervoor dat er simpelweg te weinig geld beschikbaar bleef om de lopende verplichtingen na te komen. Het faillissement van What is Hip is daarmee een optelsom van marktdruk en een betaalprovider die, overigens volledig binnen zijn eigen voorwaarden, de teugels strak aantrok.
Wat webwinkeliers hiervan kunnen leren
Het loont om vooraf te weten in welke risicocategorie je eigen webshop bij de betaalprovider valt, zeker bij productgroepen zoals meubels, elektronica of reizen die vaker als risicovol worden bestempeld. Vraag na wat de voorwaarden zijn rond reserves en hoe lang uitbetalingen kunnen worden opgeschort, en houd in je liquiditeitsplanning rekening met de mogelijkheid dat een deel van de omzet tijdelijk niet beschikbaar is. Een tweede betaalprovider achter de hand, of in ieder geval inzicht in de voorwaarden van je huidige partij, kan het verschil maken tussen een vervelende cashflowdip en een faillissement.